Omistajan- ja sukupolvenvaihdos on usein elämän suurimpia ja vaikuttavimpia siirtymävaiheita, sekä henkisesti että taloudellisesti. Onnistuneen siirtymän taustalla on huolellinen suunnittelu, avoin vuorovaikutus ja huolellisesti laaditut asiakirjat, jotka turvaavat kaikkien osapuolten aseman. Tässä artikkelissa käymme läpi webinaarissa esille nousseita asiantuntijan vinkkejä ja muistutuksia tärkeistä asiakirjoista, joita ei kannata jättää sattuman varaan.

Hyvä suunnittelu ja sopiminen ennakkoon

Asioista keskustelu ja niistä sopiminen kannattaa aloittaa ajoissa, mieluiten silloin, kun kaikki osapuolet ovat vielä hyvässä yhteisymmärryksessä ja asioista on helppo keskustella. On tärkeää, että:

• Kaikesta sovitusta jää jälki – esimerkiksi muistiot, sähköpostit tai luonnokset voivat olla arvokkaita todisteita myöhemmin
• Kaikki osapuolet ymmärtävät, mitä on sovittu – tämä korostuu etenkin silloin, kun äidinkielen ymmärrys tai oikeudellinen osaaminen ei ole hanskassa

Keskeinen periaate: Jos et ole itse paikalla tulkitsemassa sopimusta, pidä huoli, että sen sisällön ymmärtävät muutkin, ja että siinä sovitut asiat ovat toteutettavissa myös heidän toimestaan.

Varautuminen sopimuksin on tulevaisuuden turvaamista

Sukupolven- ja omistajanvaihdoksessa panoksena ovat usein sekä menneiden että tulevien sukupolvien elämäntyö ja toimeentulo. Tällaisessa tilanteessa ei voi varautua liikaa, siksi on tärkeää sopia asiat ennalta.

• Maa- ja metsätiloillakin on monta osapuolta, joiden kanssa toimitaan. Kaikkien toimijoiden kanssa pitää olla tehtynä selkeät sopimukset.
• Vastuukysymykset tulee määrittää sopimuksissa ennakolta. Kun asioista on etukäteen sovittu ja jos jotain sattuu, käy sopimuksista selkeästi ilmi, kuka on vastuussa mistäkin, näin asiat sujuvat mallikkaammin.
• Vakuutussopimukset ovat sopimuksia siinä missä muutkin. On tärkeää varautua myös yllättäviin tilanteisiin ja laatia niiden varalle suunnitelmat valmiiksi. Vakuutussopimukset on hyvä käydä läpi ja selvittää niistä, minkä verran ja missä tilanteessa vakuutukset korvaavat

Sopiminen omistajanvaihdoksissa

Omistajanvaihdos on usein perheen sisäinen prosessi. Tässä korostuvat:

• Keskustelut ja kuuleminen: Kaikkien ajatukset ja toiveet on tärkeä nostaa esiin, jotta kaikki osapuolet tulevat kuulluksi.
• Ymmärryksen varmistaminen: Moni asia on juridisesti monimutkainen. Muista kysyä, jos et jotain kohtaa tai termiä ymmärrä, niin tiedät tarkasti, mitä olet sopimassa.
• Sitoutumisen merkitys: Tulevaisuutta on helpompi suunnitella, kun tietää, mihin on sitoutunut.

Tärkeitä asiakirjoja

Peruslähtökohtana sopimuksissa on, että kaikki tulisi sopia kirjallisesti. Kun sovitusta asiasta on mustaa valkoisella, voit palata siihen uudelleen tarkistamaan, mistä on sovittu. Kirjallinen sopimus vähentääkin tulkinnallisia ristiriitoja ja turvaa selustasi.

Avioehtosopimus

• Tärkeä sopimus, kun halutaan turvata maatila tai muu omaisuus avioliiton tai eron varalta.
• Aiheesta on syytä keskustella ennen avioliittoa tai sukupolvenvaihdosta.
• Avioehto määrittää, mikä omaisuus jää avio-oikeuden ulkopuolelle.
• Erityisesti avopuolisoiden kohdalla on hyvä tehdä avoehto eli avoparin välinen sopimus avoeron varalta, etenkin jos toinen tekee työtä tilalla ilman omistusta tai jollain tavoin panostaa tilaan.
• Asioista on parempi sopia silloin, kun kaikki on hyvin. Sopimuksen avulla voidaan välttää riidat erotilanteessa, kun yhteiset pelisäännöt on sovittu jo aikaisemmin.
• On tärkeää muistaa, että avioehdon tai avoehdon tekeminen ei tarkoita, että nyt suunnitellaan jo eroamista. Koska tulevaisuutta ei kukaan voi ennustaa, on kuitenkin tärkeää varautumista, vaikka ero ei koskaan toteutuisikaan.

Edunvalvontavaltuutus

• Edunvalvontavaltakirjalla määrittelet, kuka asioitasi hoitaa, millaisia asioita hän saa hoitaa ja miten niitä pitäisi hoitaa
• Tehdään ennakkoon, kun henkilö on oikeustoimikelpoinen
• Astuu voimaan vasta, kun lääkäri toteaa toimintakyvyn menetyksen
• Helpottaa toimintaa sairastumisen tai onnettomuuden sattuessa
• Saa laatia itse, mutta virheiden minimoimiseksi on asiantuntija-apu suositeltavaa
• Valtakirjassa voi ja kannattaakin määrittää, että valtuutettu saa kohtuullisen korvauksen työstään
• Edunvalvontavaltakirjan lisäksi on hyvä tehdä valtakirja myös Suomi.fi-palveluun, pankkiin sekä vakuutusasioiden hoitoon, jotta asiat pystytään hoitamaan, jos et siihen itse kykene

Testamentti

• Testamentti määrittää, mitä tapahtuu omaisuudelle kuoleman jälkeen
• Testamentti on ankaran määrämuotoinen oikeustoimi, se on siis tehtävä tarkasti laissa säädetyllä tavalla. Asiantuntija-apu onkin sitä laatiessa suositeltavaa
• Varsinkin nuorella iällä testamentin laatiminen voi tuntua kaukaiselta asialta, se on kuitenkin erittäin olennainen asiakirja maa- ja metsätilan jatkajan sekä luopujan kannalta
• Lakiosan huomioiminen on tärkeää, jotta perillisten oikeudet eivät pääse yllättämään. Rintaperillisellä on aina oikeus saada lakiosansa testamentista huolimatta
• Testamentissa voi ottaa kantaa siihen, miten sukupolvenvaihdos huomioidaan, ja estää sillä tavoin esimerkiksi siitä mahdollisesti koituvia sisarusriitoja
• On tärkeää miettiä testamenttia laatiessa myös kaikista ikävimpiä skenaarioita, esimerkiksi kenelle tila menee sitten, jos koko perheelle sattuu jotain (esimerkkinä traaginen Thaimaan tsunami, jossa menehtyi kokonaisia perheitä)

Vakuutussopimukset

• Vakuutussopimukset (henkivakuutukset, omaisuusvakuutukset) ovat myös osa varautumista
• Vakuutukset tukevat perheen toimeentuloa ja tilan jatkumista vaikeissa ja yllättävissäkin tilanteissa
• Tarkista aika-ajoin vakuutussopimuksien ehdot ja korvaukset, jotta tiedät, mitä missäkin tilanteessa korvataan, ja kuinka paljon korvaussumma on

Asiakirjojen säilytys ja päivitys

• Älä säilytä asiakirjoja sellaisessa paikassa, johon muilla ei ole pääsyä
• Kaikilla sopimuksen osapuolilla tulisi olla sopimuksesta oma kappale
• Perusta oma hallintomappi, johon keräät kaikki sopimukset ja tärkeät paperit, näin kaikki tärkeät asiakirjat ovat tallessa ja helposti löydettävissä
• Käy asiakirjat läpi 2–5 vuoden välein ja päivitä niitä tarvittaessa, etenkin elämänmuutosten yhteydessä, kuten esimerkiksi:
  • Perheenlisäyksen yhteydessä tai lasten tullessa täysikäisiksi
  • Parisuhteen päättyessä tai solmittaessa uusi avioliitto
  • Tuotantosuunnan muutos tilalla
  • Yritysmuodon muutos tai kiinteistöhankinta

Katso webinaarin tallenne! Tallenteen alta löydät muita aiheeseen liittyviä hyödyllisiä linkkejä.

Muita hyödyllisiä linkkejä:

Määrämuotoinen sopimus, Docue

Miten avioehto tehdään, Suomi.fi

Avoehto yhteiselon päättymisen turvana, Lakihelppi

Avoero – näin omaisuus jaetaan, kun avoliitto päättyy, OP Media

Edunvalvontavaltuutus ja varautuminen, Digi- ja väestötietovirasto

Näin teet edunvalvontavaltuutuksen, Suomi.fi

Henkilön puolesta asiointi, Suomi.fi

Valtuuttaminen asioiden hoitamiseen, Suomi.fi

Valtakirja pankkiasioiden hoitoon, OP

Vakuutusasioiden hoitaminen valtakirjalla, OP

Testamentin tekeminen, Suomi.fi

Perinnön jakaminen, Suomi.fi